银保监会强化偿付能力监管刚性约束 2021年保险领域罚没3.39亿

南方财经全媒体 郑嘉意 北京报道，银保约束域罚4月29日，监会监管银保监会发布《关于2021年保险业偿付能力监管工作情况的强化通报》，披露2021年保险业偿付能力监管改革情况。偿付

针对保险领域共作出2532件行政处罚决定

2021年，力年保银保监会的刚性监管工作在防范化解重点公司风险和重点领域风险、强化偿付能力监管刚性约束、险领补齐监管制度短板，没亿及治理行业乱象四个方面均有突破。银保约束域罚

一是监会监管采取有力措施，防范化解重点公司风险和重点领域风险。强化

具体而言，偿付有序处置重点公司风险。力年保对依法接管的刚性高风险保险机构有序开展风险处置。对偿付能力不达标公司，险领及时采取责令增加资本金、停止接受新业务、限制资金运用渠道等监管措施。对出现偿付能力风险苗头的公司进行风险提示。2021年，责令保险公司增加资本金1家次，停止接受新业务1家次，监管谈话34家次，发送风险提示函10家次，责令撤换负责人3人次。1家保险公司偿付能力重新达标。

防范化解重点领域风险。发布《银行保险机构公司治理准则》《银行保险机构董事监事履职评价办法（试行）》等文件，规范保险机构公司治理；组织开展2021年度公司治理监管评估，常态化开展股东股权和关联交易整治，先后公布两批违法违规股东共33家机构和2名自然人。开展保险资金运用全面风险排查，进行资金运用风险监管谈话和风险提示9家次。发布《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》，规范互联网保险业务发展，防范互联网保险领域风险。

二是坚持严监管主基调，强化偿付能力监管刚性约束。

具体而言，加强风险分析预警。每季度召开银保监会偿付能力监管委员会工作会议，分析保险业整体偿付能力状况，研判重点风险领域和重点风险机构情况。组织行业开展2021年度偿付能力压力测试和季度现金流压力测试。

开展偿付能力风险管理能力监管评估（简称SARMRA评估）。2021年银保监会组织30家银保监局对43家保险公司开展了SARMRA评估，促进保险公司提高风险管理能力。

加强对保险公司信息披露的审核力度。全年先后责令18家保险机构整改偿付能力信息披露问题，信息披露不规范的情形较上年度明显减少。四是做好偿付能力监管属地化改革。各银保监局建立偿付能力监管委员会工作机制，依法开展对属地监管保险公司的偿付能力监管。

三是完成偿二代二期工程建设，补齐监管制度短板。

2021年1月，银保监会颁布新修订的《保险公司偿付能力管理规定》，明确了偿付能力监管框架，完善了偿付能力监管指标体系，强化了保险公司的主体责任，优化了偿付能力监管措施。

2021年12月，银保监会发布20项保险公司偿付能力监管规则（Ⅱ）（简称规则Ⅱ），标志着偿二代二期工程建设顺利完成。规则Ⅱ通过全面实施穿透监管，提高长期股权投资和投资性房地产的资本要求，防止资本无序扩张。通过完善资本定义，修订保单未来盈余、财务再保险的资本分级标准，夯实了行业资本质量。通过降低专属养老保险、政策性农业保险等的资本要求，引导保险业回归本源、专注主业。通过降低专业科技保险公司、保险公司绿色债券投资、保险资金支持国家战略的投资资产的资本要求，增强保险业服务实体经济的能力。通过修订完善保险风险、市场风险、信用风险的最低资本计量标准，全面校准各项风险因子，提高了监管指标的风险敏感性和有效性。通过完善保险公司偿付能力风险管理要求、新增资本规划要求等，促进保险公司提高风险管理能力。

四是从严查处违法违规行为，治理行业乱象。

2021年，银保监会针对保险领域共作出2532件行政处罚决定，处罚机构1442家次，处罚责任人员2066人次，作出警告2429家/人次，罚没合计3.39亿元，责令停止接受新业务19家次，责令停业整顿2家次，限制业务范围2家次，撤销任职资格25人，禁止从业9人。

偿付能力充足率指标保持在合理区间

2021年保险业的偿付能力充足率、风险综合评级结果、偿付能力实际资本增速，及最低资本四项指标向好，总体状况基本稳定。

其中，偿付能力充足率指标保持在合理区间。2021年末，保险业平均综合偿付能力充足率为232.1%，平均核心偿付能力充足率为219.7%，处于较高水平。财产险公司、人身险公司、再保险公司的平均综合偿付能力充足率分别为283.7%、222.5%和311.2%，同比分别上升5.8个百分点，下降17.1个百分点，下降8.1个百分点。

风险综合评级结果基本稳定。2021年末，保险业风险综合评级结果为：风险小的A类公司91家，风险较小的B类公司75家，风险较大的C类公司8家，风险严重的D类公司4家。与去年同期相比，A、B类公司数量下降5家，C、D类公司数量增加6家，风险综合评级的整体结构保持稳定。

偿付能力实际资本增速放缓。2021年末，保险业的偿付能力实际资本为5.1万亿元，同比增长0.2%；财产险公司、人身险公司、再保险公司的实际资本分别为0.7万亿元、4.2万亿元、0.2万亿元，同比分别增长2.3%、减少0.8%、增长16.3%。2021年行业净利润为2197亿元，同比下降30%；其中，财产险公司、人身险公司、再保险公司的净利润分别为540亿元、1566亿元和91亿元，同比分别增长5%、下降39%和增长7%。2021年保险业补充外源性资本717.48亿元，其中20家保险公司股东增资174.79亿元，21家保险公司发行资本补充债券和次级定期债务542.69亿元。

偿付能力最低资本持续增长。2021年末，保险业的偿付能力最低资本为2.2万亿元，同比增长6.4%；财产险公司、人身险公司和再保险公司的最低资本分别为0.25万亿元、1.89万亿元和0.07万亿元，同比分别增长0.2%、6.9%和19.4%。

（作者：郑嘉意 ）

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